Chi nhánh Vũng Tàu là một mắt xích trong hệ thống của Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội, được thành lập từ đầu năm 2011 theo chủ trương của NHNN Việt Nam và quyết định của Hội đồng quản trị Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội. Trải qua hơn 14 năm hoạt động, tính đến thời điểm chốt số liệu thanh tra (31/8/2025), chi nhánh này duy trì bộ máy gồm 76 cán bộ nhân viên, vận hành 01 chi nhánh chính và 03 phòng giao dịch trực thuộc.
Cuộc thanh tra được tiến hành theo Quyết định số 145/QĐ-TTRA.VT ngày 14/10/2025 nhằm rà soát toàn diện tính tuân thủ pháp luật trong hoạt động ngân hàng tại địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.
Kết luận thanh tra số 47/KL-TTRA.VT đánh giá một cách khách quan rằng, về tổng thể, chi nhánh Vũng Tàu của Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội đã cơ bản tuân thủ các quy định của pháp luật và của ngành ngân hàng. Các mảng hoạt động như huy động vốn, ngoại hối, kinh doanh vàng, và đặc biệt là công tác phòng chống rửa tiền, an toàn kho quỹ được ghi nhận là thực hiện đúng quy trình.
Việc đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn kho quỹ và tuân thủ quy định về phòng chống rửa tiền cho thấy sự quan tâm của ban lãnh đạo chi nhánh đối với các rủi ro vận hành và rủi ro pháp lý mang tính hệ thống.
Tuy nhiên, trọng tâm của thông báo kết luận lại nằm ở các sai phạm trong mảng cấp tín dụng - nghiệp vụ mang lại doanh thu chính nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro cao nhất cho ngân hàng. Cơ quan thanh tra đã chỉ ra một danh mục các thiếu sót có tính hệ thống tại chi nhánh Vũng Tàu của Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội.
Cụ thể, ngân hàng đã thực hiện cho vay đối với những khách hàng chưa đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định. Điều này phản ánh sự thiếu chặt chẽ trong việc thẩm định năng lực tài chính hoặc phương án kinh doanh của khách hàng trước khi giải ngân.
Công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay bị đánh giá là chưa chặt chẽ. Đây là khâu then chốt để ngăn ngừa việc khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, dẫn đến nguy cơ nợ xấu.
Chi nhánh chưa thực hiện đúng các quy định về phân loại nợ và tái thẩm định tài sản bảo đảm theo quy định nội bộ. Việc phân loại nợ không chính xác có thể làm sai lệch bức tranh về chất lượng tài sản và ảnh hưởng đến việc trích lập dự phòng rủi ro của toàn hệ thống.
Cơ quan Thanh tra NHNN nhận định nguyên nhân chủ yếu dẫn đến các sai phạm trên là do chi nhánh Vũng Tàu của Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội chưa tuân thủ nghiêm túc các quy định về cho vay, quy trình cấp tín dụng và phân loại nợ. Điều này cho thấy sự đứt gãy trong khâu kiểm soát nội bộ tại chi nhánh, nơi mà các quy trình đã có sẵn nhưng việc thực thi trên thực tế lại bị xem nhẹ hoặc bỏ qua.
Về mặt trách nhiệm, kết luận nêu rõ sự liên đới của nhiều cấp quản lý và thực thi trong đó có ban Giám đốc Chi nhánh; Các phòng nghiệp vụ; Các cá nhân liên quan.
Để chấn chỉnh tình hình, Thanh tra NHNN Khu vực 2 đã đưa ra một lộ trình khắc phục nghiêm ngặt với tổng cộng 10 kiến nghị và 02 khuyến nghị. Trong đó chi nhánh Vũng Tàu của Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội phải trực tiếp xử lý 08 kiến nghị nhằm sửa đổi các sai phạm tại chỗ, rà soát lại các hợp đồng tín dụng và điều chỉnh phân loại nợ theo đúng thực tế.
Hội sở chính Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội phải thực hiện 02 kiến nghị, cho thấy yêu cầu về việc tăng cường vai trò kiểm tra, giám sát từ cấp cao nhất đối với các đơn vị thành viên.
Mục tiêu cuối cùng của các biện pháp này là đảm bảo chi nhánh hoạt động an toàn, hiệu quả và tuyệt đối tuân thủ các giới hạn rủi ro theo quy định của pháp luật.
